Сберегательные кассы до 1917 года

Традиционно историю развития российской банковской системы отсчитывают от 1754 года, когда в стране был учрежден первый банк. Он носил название Дворянский заемный и предоставлял средства по сословному принципу. При Елизавете Петровне и Екатерине II имели хождение бумажные, медные и серебряные деньги, и одной из главных задач банков было регулирование денежного обращения, а также кредитование. В 70-е годы XVIII века появляются государственные Ссудная, Вдовья и Сохранная казны, которые выдавали ссуды и пенсии.

К первой половине XIX века основные банки страны находились под контролем государства и обслуживали главным образом дворянство и купечество. Крестьяне, ремесленники, бедные горожане, мещане, которые в общей сложности составляли около 90% населения, не были вовлечены в активные финансовые операции. Именно на них и были первоначально рассчитаны сберегательные кассы.

На начальном этапе сберегательные кассы рассматривались как благотворительные учреждения, которые должны помочь малоимущему населению копить деньги с выгодой. Контролировали их опекунские советы. С 1839 года такие кассы стали открываться для казенных крестьян, работавших на государственных землях. Вклады от них принимались в размере не менее рубля серебром (на эту сумму можно было купить 2,5 килограмма мяса).

Для массового внедрения сберегательных касс был подготовлен проект, учитывающий европейский опыт: там накопления вкладчиков помещали в государственные ценные бумаги. Основное отличие состояло в том, что в Европе инициаторами создания сберегательных касс были общественные организации, а в России — государство. 30 октября (12 ноября по новому стилю) 1841 года в Царском Селе Николай I подписал Указ о создании сберегательных касс в Петербурге и Москве.

Теперь один вкладчик мог внести в общей сложности до тысячи рублей, а единоразово пополнить счет — на 25. Но и требования к вкладчикам стали более строгими: при открытии счета у них просили справку о благонадежности, которую надо было получать в полиции. На одного человека открывали только одну сберкнижку.

В Государственном банке был создан специальный отдел, «Контроль сберегательных касс», который возглавил младший делопроизводитель Пётр Ефремов.

Конец XIX века стал временем укрепления российского рубля. Денежная реформа Сергея Витте 1895–1897 годов ввела золотой стандарт, в результате чего рубль стал одной из самых стабильных валют в мире. Сберегательные кассы могли оперировать как бумажными деньгами, так и золотом, их роль в экономике заметно выросла.

Развитие сберегательных касс при поддержке государства шло успешно, однако не обходилось без кризисов, в первую очередь связанных с войнами и революциями. Так, в период Русско-японской войны 1905 года вкладчики бросились забирать деньги: обстановка военного времени вызвала панику. Правительство, предвидя такой ажиотаж, обеспечило кассы достаточным объемом наличности, и ситуация не вышла из-под контроля.

К 1906 году остатки на счетах составили 831 млн рублей, что почти на 10% меньше, чем годом ранее. Однако и в этот раз государство обеспечило возврат вкладов, а с февраля 1906 года подняло процентную ставку, что остановило отток средств.

Важной вехой было открытие российских сберегательных касс в США, в местах наибольшей концентрации выходцев из России: в Нью-Йорке, Чикаго и Питсбурге.